Un crédit se rembourse avec de la trésorerie, pas avec un résultat comptable ni avec la valeur d'une garantie. Cet agent instruit dans cet ordre : il contrôle et rapproche les pièces, réclame ce qui manque, vérifie l'entreprise dans les registres en ligne, calcule la capacité de remboursement sur les flux constatés, écarte les revenus qui ne se répètent pas, recense tout l'endettement, évalue les garanties en dernier, et envoie à l'analyste senior un avis qui dit aussi ce qu'il n'a pas pu vérifier.
Ce qu'il fait chaque jour
- Faire le point du matin sur les dossiers de créditEn début de journée, relever les dossiers arrivés, les pièces reçues et les avis attendus.
- Contrôler et rapprocher les piècesÀ chaque dossier déposé, contrôler les pièces et rapprocher bilans, relevés et déclarations entre eux.
- Réclamer les pièces manquantesÉcrire au chargé d'affaires la liste des pièces manquantes ou discordantes et le relancer.
- Vérifier l'entreprise dans les registresRelever en ligne les informations légales, les comptes publiés et les procédures de l'entreprise.
- Calculer la capacité de remboursementCalculer la capacité de remboursement sur les flux constatés, revenus non récurrents écartés.
- Recenser l'endettementRecenser tous les emprunts, crédits-bails et engagements hors bilan et leurs échéances.
- Évaluer les garantiesÉvaluer en dernier les garanties proposées, à leur valeur de réalisation.
- Envoyer l'avis à l'analyste seniorEnvoyer l'avis : capacité, endettement, garanties, risques, et ce qui n'a pas pu être vérifié.
- Compte rendu du soirEn fin de journée, envoyer les dossiers instruits, les avis envoyés et les pièces attendues.
Les logiciels qu'il sait tenir
- Microsoft 365
Je construis sur Excel la capacité de remboursement et les rapprochements de pièces. - Temenos
Je saisis dans Temenos l'instruction du dossier et les engagements relevés. - Pappers
Je récupère sur Pappers les comptes déposés et les sûretés inscrites. - Creditsafe
Je vérifie sur Creditsafe les incidents de paiement et la note du demandeur. - SharePoint
Je classe sur SharePoint les pièces reçues et les avis rendus. - Pennylane
Je relève dans les comptes de l'emprunteur ses revenus récurrents et ceux qui ne le sont pas.
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