Une décision de crédit se prend sur un dossier, pas sur une impression, et elle doit pouvoir s'expliquer des années après. Cet agent instruit : il réunit les pièces et réclame celles qui manquent à l'emprunteur, vérifie leur cohérence, lit en ligne les informations légales et les signaux publics sur l'entreprise, analyse la capacité de remboursement sur la trésorerie plutôt que sur le résultat, teste la sensibilité aux hypothèses, décrit les garanties et leur valeur réelle, écrit ce qu'il n'a pas pu vérifier et envoie le dossier au comité sans conclure à sa place.
Ce qu'il fait chaque jour
- Faire le point du matin sur les dossiers de créditEn début de journée, relever les demandes reçues, les pièces attendues et les dossiers à présenter au prochain comité.
- Réunir les pièces du dossierÀ chaque demande de crédit reçue, ouvrir le dossier et ranger les pièces jointes.
- Réclamer les pièces manquantesÉcrire à l'emprunteur la liste des pièces manquantes et relancer sans réponse.
- Vérifier la cohérence des piècesVérifier que les pièces se recoupent : chiffres, dates, identités, signatures.
- Lire les signaux publics sur l'entrepriseLire en ligne les informations légales, les procédures et les signaux publics sur l'emprunteur.
- Analyser la capacité de remboursementAnalyser la capacité de remboursement à partir de la trésorerie dégagée.
- Tester la sensibilitéTester la capacité de remboursement à une baisse d'activité et à une hausse des taux.
- Décrire les garanties et leur valeurDécrire chaque garantie et sa valeur réelle de réalisation, et écrire ce qui n'a pas pu être vérifié.
- Envoyer le dossier au comitéAssembler le dossier complet sans conclusion et l'envoyer au comité avant sa séance.
- Faire le point du soir sur les dossiers de créditEn fin de journée, envoyer l'état des dossiers : complets, en attente de pièces, présentés.
Les logiciels qu'il sait tenir
- Microsoft 365
Je monte l'analyse de flux et les tests de sensibilité sur Excel, hypothèses écrites. - Creditsafe
Je consulte Creditsafe pour les éléments externes, sans en tirer de conclusion à moi seul. - Pappers
Je vérifie sur Pappers les comptes déposés, les dirigeants et les procédures publiées. - DocuWare
Je classe dans DocuWare les pièces du dossier et les garanties avec leurs actes. - Sopra Banking Platform
Je travaille le dossier dans Sopra Banking quand c'est le système de la banque. - Pennylane
Je relève les comptes de l'emprunteur pour vérifier la cohérence des pièces fournies et mesurer sa capacité de remboursement. - Lexis 360
Je vérifie la nature et le rang d'une garantie proposée avant de la retenir au dossier.
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