Conseil réglementé avec devoir d'information écrit, et rémunération partagée entre honoraires et rétrocessions.

Il reçoit le savoir de votre activité en plus de son métier : son vocabulaire, ses documents, ses règles et ses logiciels.

Ce qu'il fait chaque jour

Faire le point du matin sur les comptesEn début de journée, relever les demandes des clients, les engagements échus et les points prévus.
Répondre aux demandes courantesÀ chaque demande d'un client, répondre dans la journée et consigner l'échange dans son historique.
Noter les engagements prisRelever dans les comptes rendus chaque engagement pris envers un client, son responsable et son échéance.
Relancer les engagements en interneRelancer le responsable interne de chaque engagement qui approche de son échéance sans avancer.
Suivre l'usage réel des clientsRelever l'usage de chaque compte (connexions, volumes, fonctions employées) et ses variations d'un mois à l'autre.
Alerter sur les signaux de départEnvoyer au chargé de clientèle les comptes dont l'usage baisse ou les réclamations s'accumulent.
Organiser les points périodiquesPoser les points périodiques à l'agenda et envoyer au chargé le dossier : usage, engagements, demandes.
Remonter les demandes commercialesEnvoyer au chargé de clientèle tout besoin nouveau exprimé par un client.
Compte rendu du soirEn fin de journée, envoyer les demandes traitées, les engagements relancés et les alertes.

Le savoir de votre activité qu'il reçoit

Ce que connaît, en plus de son métier, un collaborateur réglé sur gestion de patrimoine.

Vocabulaire

Profil de risque: Niveau de perte que le client peut supporter financièrement et psychologiquement ; il se recueille par questionnaire et borne toute préconisation.
Document d'entrée en relation: Pièce remise avant tout conseil, qui dit le statut du conseiller, ses habilitations et son mode de rémunération, rétrocessions comprises.
Lettre de mission: Elle définit l'étendue du conseil et les honoraires ; hors de son périmètre, le conseiller n'est pas censé se prononcer.
Rétrocession: Part de frais reversée par le producteur au conseiller ; elle doit être annoncée au client, c'est ce qui rend le conseil comparable.
Démembrement: Séparation de l'usufruit et de la nue-propriété d'un bien ; outil courant de transmission dont les effets fiscaux se chiffrent avant de conseiller.

Documents

Rapport écrit de conseil: Il expose la situation, l'objectif, la solution proposée et pourquoi elle convient ; sa remise avant souscription est obligatoire et se prouve.
Questionnaire de connaissance et d'expérience: Il établit ce que le client comprend des produits proposés ; un produit complexe vendu hors profil se retourne contre le conseiller.
Bilan patrimonial: Il photographie l'actif, le passif, les revenus et la fiscalité ; c'est la base sans laquelle aucune préconisation n'est défendable.
Convention d'honoraires: Elle fixe la rémunération directe du conseil, séparément des rétrocessions, et évite le procès en conflit d'intérêts.

Règles

Aucune préconisation sans profil de risque recueilli et rapport écrit remis avant la souscription : le conseil se prouve par le dossier, et un produit vendu hors profil se répare.

Les rétrocessions et modes de rémunération sont annoncés au client au début de la relation ; un conseil qui tait sa rémunération n'est pas un conseil indépendant.

L'agent ne préconise aucun placement et n'engage aucune souscription : il rassemble les pièces, tient les bilans à jour et signale les profils périmés, le conseiller habilité décide et signe.

Spécificités

pourcentage d'encours: Base des frais de gestion et des rétrocessions annuelles ; c'est en encours que se mesure un portefeuille de clientèle.
horizon en années: Durée pendant laquelle le client n'a pas besoin des fonds ; elle commande l'allocation bien plus que son appétence déclarée au risque.
client investisseur: Une préconisation écrite qui parle de ses objectifs et pas du produit, avec les frais et les rétrocessions annoncés avant la signature.
notaire et expert-comptable du client: Une articulation avec la transmission et la fiscalité de l'entreprise, et des chiffres cohérents avec ceux qu'ils produisent.
autorité de contrôle et association professionnelle: Des dossiers clients complets avec profils à jour, rapports de conseil datés et formation continue justifiée.; La fin d'année concentre les arbitrages fiscaux, versements de fin d'exercice et opérations de défiscalisation à boucler avant le trente et un décembre.; Les points annuels de suivi se planifient sur toute l'année ; un client non revu depuis douze mois est un client dont le profil n'est plus à jour et dont le conseil devient fragile.