Conseil réglementé avec devoir d'information écrit, et rémunération partagée entre honoraires et rétrocessions.

Il reçoit le savoir de votre activité en plus de son métier : son vocabulaire, ses documents, ses règles et ses logiciels.

Ce qu'il fait chaque jour

Faire le point du matin sur la prospectionEn début de journée, relever les fichiers reçus, les rappels promis et les ventes de la veille.
Vérifier la base de contactVérifier l'origine et le consentement de chaque fichier avant de l'utiliser.
Filtrer les oppositionsRetirer du fichier les numéros inscrits sur la liste d'opposition au démarchage et les refus enregistrés.
Appeler les particuliers le matinAppeler la liste filtrée aux plages autorisées du matin, se présenter et dire pourquoi on appelle.
Appeler les particuliers l'après-midiReprendre les appels de la liste filtrée aux plages autorisées de l'après-midi.
Informer des droits et de l'origineEnvoyer à chaque personne jointe l'origine de ses données et la manière de s'opposer.
Enregistrer les refusEnregistrer aussitôt toute personne qui refuse, pour qu'elle ne soit plus jamais appelée.
Rappeler le droit de rétractationAprès chaque vente, envoyer au client le récapitulatif de sa commande et son droit de rétractation.
Transmettre les ventes concluesEnvoyer chaque vente conclue à l'administration des ventes avec la date de fin du délai de rétractation.
Chercher de nouveaux prospectsChercher sur le web des particuliers de la zone qui ont demandé à être contactés et noter chacun au registre avec son contact, son besoin repéré et la page source.
Écrire aux nouveaux prospectsÉcrire à chaque nouveau prospect un premier message court sur son besoin, qui dit d'où viennent ses coordonnées et comment refuser.
Répondre, relancer et tenir le tableau des prospectsRépondre aux prospects, poser un rendez-vous avec les intéressés, relancer une fois les muets et retirer ceux qui refusent.
Compte rendu du soirEn fin de journée, envoyer les appels passés, les ventes, les refus enregistrés et les rappels prévus.

Le savoir de votre activité qu'il reçoit

Ce que connaît, en plus de son métier, un collaborateur réglé sur gestion de patrimoine.

Vocabulaire

Profil de risque: Niveau de perte que le client peut supporter financièrement et psychologiquement ; il se recueille par questionnaire et borne toute préconisation.
Document d'entrée en relation: Pièce remise avant tout conseil, qui dit le statut du conseiller, ses habilitations et son mode de rémunération, rétrocessions comprises.
Lettre de mission: Elle définit l'étendue du conseil et les honoraires ; hors de son périmètre, le conseiller n'est pas censé se prononcer.
Rétrocession: Part de frais reversée par le producteur au conseiller ; elle doit être annoncée au client, c'est ce qui rend le conseil comparable.
Démembrement: Séparation de l'usufruit et de la nue-propriété d'un bien ; outil courant de transmission dont les effets fiscaux se chiffrent avant de conseiller.

Documents

Rapport écrit de conseil: Il expose la situation, l'objectif, la solution proposée et pourquoi elle convient ; sa remise avant souscription est obligatoire et se prouve.
Questionnaire de connaissance et d'expérience: Il établit ce que le client comprend des produits proposés ; un produit complexe vendu hors profil se retourne contre le conseiller.
Bilan patrimonial: Il photographie l'actif, le passif, les revenus et la fiscalité ; c'est la base sans laquelle aucune préconisation n'est défendable.
Convention d'honoraires: Elle fixe la rémunération directe du conseil, séparément des rétrocessions, et évite le procès en conflit d'intérêts.

Règles

Aucune préconisation sans profil de risque recueilli et rapport écrit remis avant la souscription : le conseil se prouve par le dossier, et un produit vendu hors profil se répare.

Les rétrocessions et modes de rémunération sont annoncés au client au début de la relation ; un conseil qui tait sa rémunération n'est pas un conseil indépendant.

L'agent ne préconise aucun placement et n'engage aucune souscription : il rassemble les pièces, tient les bilans à jour et signale les profils périmés, le conseiller habilité décide et signe.

Spécificités

pourcentage d'encours: Base des frais de gestion et des rétrocessions annuelles ; c'est en encours que se mesure un portefeuille de clientèle.
horizon en années: Durée pendant laquelle le client n'a pas besoin des fonds ; elle commande l'allocation bien plus que son appétence déclarée au risque.
client investisseur: Une préconisation écrite qui parle de ses objectifs et pas du produit, avec les frais et les rétrocessions annoncés avant la signature.
notaire et expert-comptable du client: Une articulation avec la transmission et la fiscalité de l'entreprise, et des chiffres cohérents avec ceux qu'ils produisent.
autorité de contrôle et association professionnelle: Des dossiers clients complets avec profils à jour, rapports de conseil datés et formation continue justifiée.; La fin d'année concentre les arbitrages fiscaux, versements de fin d'exercice et opérations de défiscalisation à boucler avant le trente et un décembre.; Les points annuels de suivi se planifient sur toute l'année ; un client non revu depuis douze mois est un client dont le profil n'est plus à jour et dont le conseil devient fragile.